Care este diferența dintre un împrumut și un credit ipotecar? Scopul împrumutului

Marea majoritate a cetățenilor atunci când cumpără o casăsolicită obținerea de împrumuturi bancare. Și nu este surprinzător. La urma urmei, toată lumea vrea locuință proprie, dar mulți oameni nu sunt de acord cu el de mai mulți ani. Înainte de a lua o astfel de decizie dificilă, este necesar să ne intereseze tipurile și metodele de creditare.

Ce să aflăm? Credit sau ipotecă? Și aici vine întrebarea: care este diferența dintre un credit ipotecar și un împrumut imobiliar? Este acest concept diferit sau este același lucru? Să încercăm să ne dăm seama împreună.

Care este diferența dintre un credit ipotecar și un împrumut?

Există mai multe modalități de a obține bani pentru a cumpăra o casă:

• împrumut clasic;
• ipoteci;
• creditul de consum.

Primul presupune existența unei inițialetaxă și poate fi emisă pentru o perioadă de până la 10 ani. În acest caz, va trebui să confirmați venitul și să furnizați informații despre angajarea oficială.

În cel de-al doilea caz, va fi necesar în mod necesar un angajament, în care calitatea locuințelor achiziționate va acționa. Cu toate acestea, perioada de creditare în acest caz este semnificativ crescută.

Atunci când face un împrumut de consum obișnuit, nu este necesară o plată inițială, dar fiecare bancă specifică își prezintă condițiile suplimentare pentru înregistrare.

În cadrul acestui articol, vom încerca să facem diferența între un împrumut de la un credit ipotecar. La urma urmei, ambele produse nu au numai condiții diferite, ci și avantajele și dezavantajele acestora.

cauțiune

Uneori cetățenii sunt interesați de un altulo întrebare interesantă: "Cum se deosebește ipoteca de ipotecă?". Termenul de "ipotecă" este adesea înțeleasă drept garanția în sine, pe care banca o cere ca o garanție că banii vor fi returnați la timp. Conceptul de "creditare ipotecară" înseamnă tipul de împrumut care poate fi emis pe baza garanției imobilului achiziționat. Dacă nu te implici prea mult în toate subtilitățile terminologiei, atunci poți spune cu încredere că ambele concepte înseamnă același lucru.

Prima este diferența dintre un credit ipotecar(Sberbank sau alte instituții financiare) - este o disponibilitate indispensabilă a garanțiilor. Solicitați o ipotecă, fără a avea garanții, este puțin probabil să iasă. În timp ce împrumutul obișnuit, inclusiv locuințe, puteți obține fără garanții suplimentare.

Obiectivul țintă

Următorul lucru este diferit de împrumutul pentru locuințăipoteci - numirea creditelor. Ipoteca - este exclusiv un împrumut țintă. Nu veți putea să cheltuiți fondurile primite pe nimic altceva. Mai mult decât atât, procedura de transfer ipotecar este construită în așa fel încât clientul nu poate să dețină facturi în mâinile sale și să petreacă cel puțin o parte din fonduri "pe marginea".

Desigur, orice împrumut poate avea o țintănumire. Ce luați banii cel mai des indicați când scrieți o declarație. Dar controlul asupra utilizării fondurilor în acest caz este mult mai slab. Prin urmare, nu costă nimic, de exemplu, prin emiterea unui împrumut pentru locuințe, o parte din fondurile utilizate pentru repararea sau achiziționarea de mobilier nou. Este posibil să obțineți un împrumut care nu are nici un scop. Apoi nu trebuie să raportați unde au venit banii.

Suma și termenii de creditare

Imobiliarul este o achiziție costisitoare. A amâna o parte din salariu și a salva pe el este aproape imposibil. Atâta timp cât colectați, fondurile se vor pur și simplu deprecia. Această problemă este importantă în luarea în considerare la contactarea băncii. Suma pe care o persoană se poate baza atunci când face o ipotecă, desigur, va fi mult mai mult decât ceea ce este emis ca parte a unui împrumut obișnuit. Acesta este un alt element de pe lista modului în care un împrumut diferă de un credit ipotecar. Pentru a obține un împrumut obișnuit este mult mai ușor. Mai mult, dacă suma este mică, atunci un pașaport este de obicei suficient pentru a-l primi. Pentru a obține o ipotecă, va trebui să colectezi o grămadă de documente și să dovedești solvabilitatea financiară de o sută de ori unei instituții financiare.

Aceasta implică și termenul de creditare -Următorul punct de pe listă este ceea ce distinge un împrumut de un credit ipotecar. Un om de mijloace medii pur și simplu nu este în măsură să plătească rapid o sumă imensă. Prin urmare, o ipotecă poate fi realizată timp de 25-30 de ani. Într-un moment în care termenul obișnuit de împrumut rareori depășește pragul de zece ani.

Ratele dobânzilor și riscurile

Un alt moment important al a ceea ce este diferitipoteca dintr-un împrumut către un apartament - dobânda și suma plății excedentare. Ca parte a unui împrumut ipotecar, vă puteți aștepta la un procent mult mai redus de plată. Acest lucru se datorează unor astfel de factori:

• perioadă de creditare mai lungă;
• controlul greu al solvabilității;
• mare promisiune;
• asigurarea esențială a riscurilor vitale.

Atunci când solicitați un împrumut convențional (inclusivde locuințe) banca nu numai că nu știe exact exact unde vor fi cheltuite banii, dar nu poate fi absolut sigur că o va primi înapoi. Prin urmare, ratele dobânzilor în acest caz sunt mult mai mari.

Există o diferență pentru client însuși. În cazul în care nu este în măsură să plătească datoria ipotecară, va trebui pur și simplu să dea băncii locuințele nou achiziționate. Cel mai adesea, cererile instituțiilor financiare sunt limitate la acest lucru. În caz de neplată la un împrumut, o persoană își poate pierde toată proprietatea. Cu o sumă mare de împrumut neachitat, banca va cere rambursarea datoriilor principale, precum și penalitățile acumulate, amenzile, taxele legale și alte plăți. Dacă numărați toate acestea într-un complex, atunci suma poate fi astfel încât o persoană pur și simplu nu are suficiente proprietăți pentru a deconta conturile la bancă.

O altă diferență destul de importantă estecă, atunci când obține o ipotecă, banca va trebui cel mai probabil să asigure garanția însăși, precum și viața și capacitatea de muncă a clientului. În cazul creditării convenționale, asigurarea nu este obligatorie, iar banca nu are dreptul să o solicite. Dacă refuzați să solicitați o asigurare, singurul lucru care vă poate "pedepsi" este o creștere a ratei dobânzii.

Cine dă afară

Să emită un împrumut obișnuit (inclusiv locuințe)nu poate numai în bancă. Astfel de servicii sunt furnizate de mai multe instituții financiare și instituții de microfinanțare. Dar pentru înregistrarea ipotecii ar trebui să meargă doar la bancă. Și nu fiecare dintre ei oferă un astfel de serviciu. Mai ales dacă împrumutatul se așteaptă să primească condiții favorabile.

Acest lucru se datorează faptului că emiterea ipotecii este legatăcu efectuarea de verificări serioase ale clientului. Doar un serviciu de securitate puternic, pe care instituțiile de creditare mici nu le are pur și simplu, este capabil să efectueze astfel de acțiuni.

Suma plății în avans

În continuare, diferența dintre un împrumut și un credit ipotecar -disponibilitatea plății inițiale și a mărimii acesteia. Atunci când se solicită un împrumut de consum, plata inițială nu este deloc necesară sau este foarte mică.

Pentru a aplica pentru o ipotecă, trebuie doar să aveți o sumă care acoperă o parte din costurile planificate. Mai mult, cu cât este mai mare această contribuție, cu atât interesul mai scăzut poate fi obținut la înregistrare.

Care este mai bine?

Explorând problema modului în care creditele diferăipoteci pentru locuințe, mulți se întreabă pe altul: "În ce mod este cel mai profitabil să obțineți bani?". Nu există un singur răspuns. Totul depinde de situația specifică.

Ipoteca va fi benefică dacă:

• Puteți participa la orice program preferențial.
• Aveți deja copii mici sau planificațiîn viitorul apropiat. Faptul este că în prezența copiilor minori, chiar și în cazul pierderii garanției, trebuie să oferiți alte locuințe.
• Capacitățile dvs. financiare sunt stabile și sunteți sigur că veți "trage" plățile lunare pe termen lung.

Dacă aveți nevoie de o sumă relativ mică șiaveți deja deja 60-70% din costul locuințelor, nu are nici un rost să vă ocupați de împrumuturile ipotecare. Este mult mai economic să luați un împrumut obișnuit și să îl plătiți cât mai curând posibil.

Există încă o nuanță: în cazul unei ipoteci, banca devine proprietarul locuinței achiziționate (până când împrumutul este rambursat integral), iar cu împrumut obișnuit este proprietatea dumneavoastră. În cazul în care se întâmplă neprevăzut și nu puteți rambursa datoria, atunci banca va vinde apartamentul ipotecar, iar tu însuți vei putea vinde împrumutul în termenii tăi. Deci, puteți să vă ajutați mult mai mulți bani, să plătiți banca și să cumpărați locuințe mai ieftine.